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　　作为推动科技创新的重（chóng）要引（yǐn）擎，科技金（jīn）融是中央金融工（gōng）作（zuò）会议（yì）提出的“五篇大文章”之一（yī）。

　　近（jìn）日，国家金融（róng）监督管理总局党委书记（jì）、局长李（lǐ）云（yún）泽表示，做好“五篇大（dà）文章”是金融（róng）业责无旁贷的（de）重要使命（mìng），银（yín）行保险机构要立足（zú）职责（zé）定位，深入探索金融服务（wù）新质（zhì）生产力的新路径新（xīn）模式，开发适（shì）配（pèi）性强（qiáng）的（de）金（jīn）融产品，提高金融服务（wù）水平，全力支持科（kē）技创（chuàng）新、绿色（sè）发展、新兴产（chǎn）业和未（wèi）来产业。目前，金融服务科创企业还存在（zài）哪些难点？如（rú）何引导金融呵护（hù）科（kē）创企业发展？

　　加大信贷供给

　　今年以来，国家金融（róng）监督管理总局会（huì）同相（xiàng）关部门不断（duàn）完善金融支持科（kē）技创（chuàng）新（xīn）的政策，丰富（fù）金融支持工具（jù），引导银行业加力服务科技（jì）型企业（yè）。无论是信贷产品创新，还（hái）是（shì）一揽子金融服务模（mó）式（shì），都旨在提升金融（róng）服务科创企（qǐ）业的针（zhēn）对（duì）性有效性。

　　为扎实做（zuò）好科技（jì）金融大（dà）文（wén）章，推动银行业加（jiā）大科技型（xíng）企业（yè）金融供给与服务（wù），中（zhōng）国人民银行（háng）、金融监管总局等部门于近日联合印发（fā）《关于扎实做好科（kē）技（jì）金融大文章的工作方案》，围绕培育支持科技（jì）创（chuàng）新的（de）金融市场生态，提出一系（xì）列有针对性的工作举措。此外，今年5月份，金（jīn）融监管（guǎn）总（zǒng）局（jú）发布（bù）《关于（yú）银行业（yè）保险业（yè）做（zuò）好金融“五篇大（dà）文（wén）章”的指（zhǐ）导意见》提出（chū），未（wèi）来5年，银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五（wǔ）篇大（dà）文章”服务体（tǐ）系基本形（xíng）成，相关工作（zuò）机制更加（jiā）完善（shàn）、产品（pǐn）更加丰（fēng）富。今年1月份，金（jīn）融监（jiān）管总局发布《关于加强科技型企业（yè）全生命周期金融服务的通知》，引（yǐn）导银行（háng）机构（gòu）把更多金（jīn）融资源用于促进（jìn）科技创新（xīn），不断提升金融支持科技型（xíng）企（qǐ）业质效。

　　中（zhōng）国银行（háng）研究院研究（jiū）员叶银丹表示，通过一（yī）系（xì）列金融（róng）监管政策的引（yǐn）导和（hé）激（jī）励，如税收优惠、融（róng）资对（duì）接等措施，为科创（chuàng）企业融资提（tí）供（gòng）了良好的政策环境，有助于吸（xī）引（yǐn）更多的金融（róng）资源投入科技创（chuàng）新（xīn）领域（yù），增强金（jīn）融支持精（jīng）准（zhǔn）性和可持续性，加（jiā）速推进科（kē）技成果转化和科创产（chǎn）业（yè）进程（chéng）。

　　金融监管部（bù）门和银行机构深化金融供给侧结构性改革，切实把“五篇大文章（zhāng）”落地落细，提高金融（róng）服务实体经济的（de）质量（liàng）和水平。2024年一季度金融机构贷款（kuǎn）投向统计报告显示，贷款支持科（kē）创企业力度较大。2024年一季度末，获得贷款（kuǎn）支持的科技（jì）型中小企业21.73万家，获（huò）贷率47.9%，比上年末（mò）高1.1个（gè）百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.7万亿元，同（tóng）比增长（zhǎng）20.4%，比同期各项贷款（kuǎn）增速高11.2个百分点（diǎn）。

　　兴业研究公司金融监（jiān）管高级研究员（yuán）陈（chén）昊表示，对于金融（róng）机构自身而言（yán），在我国经济增长换挡的背景下（xià），银行业亟需寻找（zhǎo）未（wèi）来（lái）资产投放的“蓄水池（chí）”，作为国家政策（cè）支持重（chóng）点的科技（jì）创新领域需要大量融资（zī）支持。在此背景下，银行等金融（róng）机（jī）构有效拓展（zhǎn）科技企业（yè）融（róng）资，向科技创新（xīn）领域（yù）注入大量资金，不仅契（qì）合了国（guó）家政策导向，也能（néng）够（gòu）解决好金融机构所面（miàn）临的息差承压等问题，成为我国（guó）未来科技创新（xīn）的重要动力（lì）。

　　瞄准融（róng）资痛（tòng）点（diǎn）

　　发展科技金融并非易事，部分中（zhōng）小（xiǎo）微科创企业时（shí）常面（miàn）临融资难、融资贵的难题（tí）。银行传统贷款按期还本（běn）付（fù）息模式与科创企（qǐ）业融（róng）资偏好之间不匹配，使得（dé）科（kē）创企业时常（cháng）面临融（róng）资困境（jìng）。

　　陈昊（hào）表示，从传统的授（shòu）信审批和贷款发（fā）放（fàng）模式来看（kàn），对于缺（quē）乏财务记录和信用记录的初创型企（qǐ）业（yè）而（ér）言，银行往（wǎng）往会要求企业（yè）给予抵（dǐ）押物或由其（qí）他主体进行担（dān）保。然而对于“轻资产”的科创企业而言，其往往又缺乏银行普（pǔ）遍接受的不（bú）动产抵（dǐ）质押物。由（yóu）此，传统的偏（piān）重抵质押、担保（bǎo）或信用（yòng）记录、财务记录的银行授信和贷款模式难以契合科创企业的实（shí）际情况。

　　从科（kē）创（chuàng）企业自身特点分析来看，叶银丹表示，科创企（qǐ）业面（miàn）临较高的技术风险和市场风险（xiǎn），金融机构（gòu）在风（fēng）险识别和管理上存在挑（tiāo）战，这使得银行和保险公（gōng）司在提供融资时更（gèng）为谨（jǐn）慎，限制了科创企业的（de）融（róng）资（zī）渠（qú）道、额度（dù）。科创企业在融资时往往依赖有限的几种传统金融产品，导致融资结构单一，难以满足（zú）短时（shí）间内的融资需求。

　　专（zhuān）家表示，从多地（dì）破（pò）解融资痛点的（de）角度来看（kàn），近年来在监管（guǎn）部门的引导下，银（yín）行机构采取了多（duō）种（zhǒng）方式（shì）破（pò）解科（kē）创企业融资痛点，尤其是（shì）打（dǎ）破银企之间存在的信息不对称问题。在广西南宁市，为了更好地支持科（kē）创（chuàng）企业发展，当地银行机构与（yǔ）税务部（bù）门深化数据共享，帮助（zhù）科创企业（yè）依托纳税（shuì）信用快速（sù）从银（yín）行（háng）机（jī）构融资，实现税银（yín）企（qǐ）高效联动（dòng）。“得益于‘银税互动’平台（tái）的数据共（gòng）享，桂（guì）林（lín）银（yín）行南宁分行及时为我们（men）授信250万元的信（xìn）用贷款，有（yǒu）效缓解了科（kē）研资（zī）金压力。”广西翔腾信息科技有（yǒu）限公司财务经理苏静媛表示。近（jìn）年来，桂林银行南宁分行（háng）推出信用贷款、知识产权质押等科创系（xì）列信（xìn）贷产品，精准清除科创小微企（qǐ）业融（róng）资路（lù）上缺（quē）少抵押资（zī）产的障碍，全面（miàn）提升金融服务科创（chuàng）企业的含金量。

　　叶银丹表示，银行机（jī）构与科创企业（yè）之间（jiān）要增强信息（xī）共享与透明度，有助（zhù）于银行机构准确评估科创企业的信用和创（chuàng）新能（néng）力，为后续提供个性化的金融（róng）产品提供依据（jù）。目前，我（wǒ）国正在加快推进建立信息共享平台，如全国一体化融资信用服务平（píng）台，可以加强水电气、社保、公积金等信息的归（guī）集共享（xiǎng），从而降低信息（xī）不对称性，提高融资效率；对（duì）银行来说，还应加快金融产（chǎn）品和服务创新，通过（guò）信贷、股权、债券承销等多种方式（shì）为科创企业提供金（jīn）融支（zhī）持。

　　细（xì）化多元服务

　　信贷力量呵（hē）护科创企业成长（zhǎng）不是（shì）一锤子买卖（mài）。近（jìn）年来（lái），银行（háng）机构不断（duàn）探索金融支持科创的新路径，逐渐形成科技型企业全生命（mìng）周（zhōu）期金融服（fú）务，即构建覆盖科技型（xíng）企业从（cóng）初创到成（chéng）熟的全周期金融支（zhī）持体系（xì），实现金融资源与科技需求的有效对接。

　　业内（nèi）人士表示，金融赋能科创的举措不能一成（chéng）不变，而应在结（jié）合企业不同成长阶段的基础（chǔ）上细分服务。浙江（jiāng）农商联合银行辖内龙港农（nóng）商（shāng）银行相关负责人表（biǎo）示，该行积（jī）极贯彻落（luò）实金融监管政策（cè），打好金融服（fú）务科创企业“组合拳”。一是以“一企一策”差异化经营策略，打造初创（chuàng）期、成长期等阶段的小微企业专属金融服务方案（àn）。二是打造多（duō）元化信贷产（chǎn）品，加快（kuài）科创指数、知识（shí）产（chǎn）权质押等贷款投放，为科创小微企（qǐ）业提供信贷（dài）支持（chí）。三是（shì）将科创小微企业纳入（rù）网（wǎng）格化（huà）服务，采取专（zhuān）职（zhí）团（tuán）队、专（zhuān）人模式定点常态化走（zǒu）访对（duì）接，帮助科（kē）创企业“懂金（jīn）融、用金融”。

　　值得（dé）注意的是，金融服务科创也（yě）离不开良好（hǎo）的融资发展环境。记者了解（jiě）到，多地有关（guān）部门和银（yín）行机构通（tōng）过搭建多维度、多层次的（de）融资服务体系（xì），推动科技与金融双向奔赴。

　　在（zài）四川省（shěng），成都市新都区政务服务管理和（hé）行政审批局积（jī）极搭建（jiàn）政银企（qǐ）服务平台，架好企业与金融机构之间（jiān）的桥梁，促进（jìn）科技（jì）金融支撑当地航空产业（yè）链上（shàng）的科（kē）创企业发展。“我们为新都区（qū）航空科创中心的（de）科创企业开展整体授（shòu）信，目前入（rù）驻该中心的成都（dōu）承奥科技有限公司已获（huò）得（dé）200万元的（de）‘航空贷’，后续将不断优化信贷投（tóu）放机制，更好（hǎo）满足科创企业金（jīn）融（róng）需求。”中国银行新（xīn）都（dōu）支行客户经（jīng）理吴询表（biǎo）示。

　　在浙江省，嘉兴（xìng）经济技术开发区塘（táng）汇街道与浙（zhè）江禾城农（nóng）商银行设（shè）立（lì）“金融指导员”助（zhù）企机制，对辖内制造业企业开（kāi）展融资（zī）需求摸底等全流程金融（róng）服（fú）务（wù）。今年以来，该行还通过单列信贷规模、推出“专（zhuān）精特新”企（qǐ）业专项惠企服务（wù）、匹配差异化利（lì）率定价等（děng）方式（shì），加大科创企业服务力度。

　　不同阶段的（de）科技型企业，其所需（xū）要和适配的（de）融资方案有较大的差异，银（yín）行机（jī）构应探索（suǒ）更多举措服务科创。招（zhāo）联首席研（yán）究员董希淼（miǎo）表示，各级政（zhèng）府和金融管（guǎn）理（lǐ）部门应协同发力、综（zōng）合施（shī）策，为金融服务科技型企业（yè）创造良好（hǎo）的制度环（huán）境，推（tuī）动科技金融（róng）健康发（fā）展，更好地防范科技金融风险（xiǎn）。比如，建（jiàn）立健全企（qǐ）业、金融机构（gòu）、政府各方责（zé）任共担和损失分担机制。加快出台相关标准，包括科创企（qǐ）业认定（dìng）标（biāo）准、认股权证业务标准等，为金融机构服务科技型企业创造（zào）更好条件。

　　银行优化服务机制，促进（jìn）信贷资源精准赋能科（kē）创企业（yè），贷后管（guǎn）理也是做好（hǎo）科（kē）技金融（róng）服务（wù）不可或（huò）缺（quē）的一环。叶银（yín）丹建（jiàn）议，银行需建（jiàn）立（lì）严格的（de）贷（dài）后跟踪和（hé）管理机制，实时监控科创（chuàng）企业的财务（wù）状况、经营活动和市（shì）场变化，及时发现（xiàn）潜（qián）在风（fēng）险并采取措施。对（duì）于（yú）初（chū）创期和成长期的科（kē）技型企业，银行应提（tí）供财务顾问服务（wù），辅（fǔ）助企业优（yōu）化（huà）资金使用效率，实现风险与收（shōu）益的平衡，促进科技型（xíng）企业成（chéng）长壮大。

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科技金融（róng）探索服务新路径

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